S&P500은 미국에서 가장 잘 알려진 주식 지수 중 하나로, 미국의 500대 주요 상장 기업을 기반으로 한 지표이다. 이 지수는 미국 경제의 성장을 반영하며, 전 세계 투자자들이 미국 주식 시장을 대표하는 중요한 지표로 여긴다. 특히 S&P500에 속한 기업들은 각 산업 분야를 대표하는 대기업들로 애플, 마이크로소프트, 아마존, 구글 등 글로벌 시장에서 큰 영향력을 가진 기업들이 포함되어 있다. 이런 이유로 S&P500은 장기적으로 안정적인 수익을 제공하며, 꾸준히 우상향하는 특징을 보여왔다. 그럼 S&P500에 적립식 투자를 지속한다면 얼마의 수익을 거둘 수 있을까?
1. S&P500의 30년간 수익률
S&P500은 지난 30년간 전반적으로 우상향을 보이며, 투자자들에게 장기적으로 좋은 수익률을 제공했다. 물론 경제 위기나 글로벌 금융 위기 등으로 단기적인 하락이 있었지만, 꾸준한 경제 성장과 기업들의 성장이 지수를 지속적으로 상승시키는 데 기여했다. 아래 S&P500 차트를 보면 실제 리먼브라더스와 코로나 등 몇번의 위기를 제외하고는 엄청난 우상향 곡선을 보여준다.
연간 수익률도 BAR 차트로 그려봤는데, 특정 연도에 따라 수익률이 크게 변동하는 모습이 보인다. 위에서 언급한 몇몇 빅이벤트들로 보이는데 이를 제외하면 전반적으로 (+) 수익률인것을 볼 수 있다. 조금 더 세부적으로 확인해보면, -10%이하의 폭락 구간은 30년간 단 5회에 그치며, 연간 수익률 20%이상의 고성장 구간은 30년동안 10회로 1/3에 해당하는 그야말로 엄청난 우상향을 보여준다. 이를 모두 포함한 전체적인 평균 수익률은 약 10.5%로 하락장과 상승장을 전혀 고려하지않아도 연간 평균 수익률 10.5%를 얻을 수 있는것이다.
2. 월 100만원, 200만원, 300만원 적립식 투자 결과
S&P500에 월 100만원씩 적립식으로 투자했을 때, 기간별로 결과를 확인해보면 꽤나 놀라운 결과를 얻을 수 있다.
- 30년 투자: 매달 100만원씩 30년 동안 꾸준히 투자하면 복리 효과로 인해 상당한 수익이 발생한다. 총투자금액은 3.6억이며 30년동안 투자했다면 현재 자산은 약 15억이 된다. 수익률 320%로 꽤나 높은 수익률을 거둔셈이 된다. 수익금만 자그마치 11.5억원인데 30년이라는 기간을 생각해보면 놀랄정도의 수익률은 아니라고 생각할수도 있으나 매달 아무생각없이 똑같이 투자한 결과라고 본다면 상당한 수익률이라 생각한다.
- 2010년~ 투자: 30년이라는 세월이 워낙 길기때문에 오히려 와닿지 않을수도 있을것 같다. 그래서 2010년~현재의 기간으로 재설정해보면 총 투자금액 약 1.7억, 현 가치 약 4.2억원으로 역시 엄청나다. 수익금액만 약 2.5억원이며 수익률로 따졌을때 약 150%수준으로 월 100만원씩 적립식 투자만 해도 충분한 자산 증식이 일어남을 볼 수 있다.
이러한 적립식 투자는 매수&매도 타이밍을 시장의 환경에 맞추려 하지 않고, 시장 전체의 성장을 믿고 꾸준히 투자하는 전략이다. 특히 이러한 투자는 크게 스트레스를 받거나 분석하기 위한 시간을 따로 들이지 않아도 되기 때문에, 월 투자금액만 정하면 된다. 위의 결과들을 참고로 이런 투자 방법도 고민해보길 추천한다.
3. S&P500의 우상향과 인플레이션의 영향
그렇다면 S&P500은 왜 이렇게 명확한 우상향 차트를 보여주는 것일까? 그 이유 중 하나는 인플레이션과 그에 따른 자산 가치 상승이다. 인플레이션이란 시간이 지남에 따라 화폐의 가치가 하락하는 현상이다. 물가 상승으로 인해 화폐의 실질 구매력이 줄어들지만, 주식과 같은 자산은 그 가치를 유지하거나 상승하는 경향이 있다.
- 미국의 30년간 평균 인플레이션율은 약 2~3% 수준이었다. 이는 매년 물가가 꾸준히 상승함에 따라, 화폐의 구매력이 점차 줄어들고 있음을 의미한다. 따라서 인플레이션을 고려하면, 현금을 그대로 보유하는 것보다는 자산에 투자해 화폐 가치를 보존하는 것이 필요하다.
- 화폐가치 하락: 시간이 지남에 따라 인플레이션은 화폐의 가치를 낮춘다. 예를 들어, 현재 100만원의 가치는 30년 후에는 훨씬 더 적은 실질 구매력을 가지게 된다. 따라서 현금을 그대로 보유하는 것보다는 주식과 같은 자산에 투자해두는 것이 더 바람직하다.
- 주식과 부동산의 가치 상승: 인플레이션이 발생하면, 기업들은 생산비용과 제품 가격을 조정해 수익을 유지하려 한다. 그 결과, 기업들의 주가는 상승하게 되며, S&P500에 포함된 대기업들은 그 혜택을 누리게 된다.
결론
S&P500은 미국 경제와 글로벌 시장을 대표하는 지수로, 장기적으로 꾸준한 성장세를 보였다. 월 100만원, 200만원, 300만원의 적립식 투자는 장기적으로 복리 효과를 극대화하며, 안정적인 수익을 기대할 수 있는 방법이다. 연 평균 약10.5%의 수익률을 보여주고 있으며, 30년간 1/3은 연간 수익률 20%이상을 보여주는 고수익률 구간이었다.
이러한 상승의 한 이유로 인플레이션을 들 수 있는데, 인플레이션으로 인해 화폐가치는 하락하지만, 주식과 같은 자산은 그 가치를 지속적으로 상승시키며, 장기적으로 투자자들에게 큰 혜택을 제공한다.
결과적으로 S&P500에 대한 적립식 투자는 경제 불안정이나 침체, 특정 테마에 대한 깊은 고민이 없이도 장기적인 안정성과 수익성을 기대할 수 있는 가장 효과적인 방법 중 하나라고 보여진다.
나도 개인연금 자산을 S&P500 투자에 심히 고민하고 있는만큼 여러분들도 고민해보길 바란다. 다음에는 이번글에서 잠시 설명했던 인플레이션의 의미와 숨겨진 인플레이션의 역할 등에 대해 얘기해보겠다.